С первого июля 2003 года вступил в силу Федеральный Закон, который обязал всех владельцев автомобилей оформить страховку по ОСАГО.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Потому как получение полиса ОСАГО стало обязательным условием для всех автомобилистов, тут же возник вопрос, вполне обоснованный: «С какой страховой компанией лучше всего заключать договор о страховании ответственности?».

Главными факторами при выборе страховой компании, на которые владельцы транспорта обращают внимание, являются:

• оперативность и быстрота выплат компенсации;
• высокое качество обслуживания;
• «сарафанное радио» отзывы знакомых, родственников, коллег;
• количество клиентов, которые обслуживаются в данной компании.

Не так давно большое значение для автолюбителей имела цена полиса. Но сегодняшние реалии внесли свои поправки, и данный фактор перестал быть актуальным.

Что такое ОСАГО

ОСАГО это, по сути, страхование ответственности. Основная цель ОСАГО -защита здоровья и имущества автомобилиста. В ОСАГО защита ориентирована на чужое имущество и здоровье, в то время как действие КАСКО распространяется на вас и ваш автомобиль.

Цель ОСАГО – обязательное возмещение компенсации пострадавшей стороне при ДТП. Гарантом выплат является государство.

Если стал владелец полиса ОСАГО, то выплаты и компенсации по страховке получит потерпевший.

А вот виновнику аварии ремонтировать свой автомобиль или оплачивать своё лечение придётся деньгами «из собственного кармана» или при помощи других видов страхования.

Важно уяснить для себя и запомнить, что ОСАГО покрывает расходы только в случае ДТП. В других ситуациях (угон, порча авто на стоянке, кража вещей из машины) компенсация убытков или ущерба по полису ОСАГО не выплачивается, поскольку данные события не являются страховым случаем.

Ущерб оценивается независимыми оценщиками. Это позволяет надеяться на определённую объективность, но не исключает претензий и вопросов с обеих сторон ДТП.

Закон предписывает оформить полис ОСАГО в течении пяти дней после оформления автомобиля в собственность. В противном случае запрещено управление автомобилем, а в ГИБДД его просто не зарегистрируют.

Полис ОСАГО правомочен в любом регионе России. По требованию действующего законодательства, полис ОСАГО в обязательном порядке должен быть оформлен на каждый автомобиль. Кроме того оформить полис одновременно в нескольких СК нельзя.

Рейтинг по России

Рынок страховых услуг наполнен множеством страховых компаний. Обычному обывателю трудно сделать для себя выбор, с какой из них выгоднее всего сотрудничать.

Для страховых компаний огромное значение имеет репутация на рынке услуг. Если о компании мало что известно, то с ней будут сотрудничать только старые клиенты. Именно для того, чтобы узнать реальное состояние дел в страховых компаниях и составляются рейтинги.

Дабы определиться, с какой компанией заключить договор ОСАГО потенциальным клиентам придётся изучить рейтинг страховых компаний 2020 по надежности осаго и только после этого выбрать надёжную, комфортную и удобную для себя страховую компанию.

В России всего несколько агентств занимаются оценкой работы СК, они же и составляют рейтинги. У каждой из них свой стиль и опыт работы.

Поэтому данные разных РА могут незначительно отличаться друг от друга. Например, национальное рейтинговое агентство «НРА» занимается оценкой только тех СК, которые добровольно открыли доступ к информации о своей деятельности.

• географию деятельности страховой компании;
• количество реальных клиентов;
• объём капитала;
• процентное соотношение положительные / негативные решения.

Данные в рейтингах довольно динамичны и постоянно обновляются. Это происходит из-за сложных экономических условий современности. Компании сталкиваясь с финансовыми сложностями, вынуждены пересматривать условия договоров.

• финансовая устойчивость;
• популярность среди потребителей;
• доля выплат.

По стоимости

Стоимость ОСАГО можно узнать непосредственно в страховой компании, на сайте СК или самостоятельно рассчитать его на калькуляторе онлайн.

Для самостоятельного расчета стоимости ОСАГО Вам необходимо владеть следующей информацией:

• знать тип транспортного средства (ПТС, );
• знать мощность силовой установки в лошадиных силах;
• знать место официальной регистрации собственника ТС (гражданский паспорт);
• указать возраст возможных водителей (водительское удостоверение);
• знать стаж водителей;
• знать КБМ (класс) водителей.

Калькуляторы для расчета стоимости ОСАГО некоторых ведущих страховых компаний:

• Росгосстрах;
• Ингосстрах;
• Ресо;
• Росно.

Не стоит пугаться, что калькулятор «выдаёт» две цифры. Это минимально и максимально возможная цена полиса ОСАГО.

Такой разброс цен стал возможен благодаря тому, что страховые компании имеют право самостоятельно устанавливать стоимость полиса, в пределах значений поправочных коэффициентов.

По выплатам

Когда произошел страховой случай, клиенту компании важно получить деньги по страховке. Но все страховые фирмы осуществляют положенные выплаты или делают это несвоевременно.

В данной таблице отражены суммы, которые клиенты компания внесли в качестве страховки за год (Сборы); суммы, которые были выплачены людям по страховым случаям (Выплаты) и коэффициент опустошительности страхового события или коэффициент кумуляции (Коэффициент).

Простыми словами это процентное соотношение числа пострадавших клиентов компании к числу страховых событий.

Продолжение таблицы:

По надежности

Уровень надёжности страховых компаний по экспертным оценкам измеряется по следующим показателям:

1. А++ — Исключительно высокий уровень;
2. А+ — Очень высокий уровень;
3. А – высокий уровень.

Народный

1. Сможете ли вы порекомендовать своим знакомым обслуживание в данной СК?
2. Удобен ли сервис данной страховой компании?
3. Испытывали вы затруднения при обращении в данную компанию по страховке ОСАГО?

Продолжение таблицы:

Самые популярные СК в Москве

Но зачастую недовольство клиентов обусловлено не тем, что СК безответственно относится к своей работе, а тем, что сами клиенты не удосуживаются вникнуть в суть договора и внимательно его изучить.

РИА Рейтинг - 7 мар. Страховой рынок в 2017 году чувствовал себя достаточно неплохо, о чем свидетельствует динамика отдельных показателей, хотя темпы прироста значительно снизились. По данным официальной статистики Банка России, в прошлом году по всем видам страхования (кроме ОМС) было собрано 1,28 триллиона рублей страховых премий, что на 8,3% больше чем в 2016 году. Для сравнения, в 2016 году рост премий был почти в два раза больше - +15,3%. Таким образом, темпы прироста премий страховых компаний достаточно быстро снижаются, однако даже текущий их уровень можно назвать приемлемым и многократно превышающим инфляцию за год (2,5%). При этом основным источником роста, как и прежде, выступает страхование жизни (инвестиционные и накопительные программы), также значительный прирост наблюдался у страхования от несчастных случаев.

Объем страховых выплат по итогам 2017 года относительно результата 2016 года увеличился лишь на 0,8% и составил 510 миллиардов рублей, то есть рост выплат был радикально меньше, чем рост премий. Отношение страховых премий и выплат, которое определяет убытки страховых компаний, по итогам 2017 года сократилось достаточно сильно - на 3 процентных пункта до 39,9% на 1 января 2018 года. Для сравнения, по итогам 2015 и 2014 годов отношение выплат и премий составляло 50% и 48% соответственно. При этом локальный минимум последних лет на внутригодовую дату наблюдался по итогам 1 квартала 2016 года, когда соотношение выплат и премий было равно 39%. В значительной мере сокращение убыточности страхования в России связано с развитием страхования жизни. Данный вид страхования предполагает, что основные выплаты происходят минимум через 5 лет, а часто через 7-10 лет. Таким образом, когда спрос на страхование жизни снизится, убыточность вернется на прежний уровень, и скорее всего, даже может заметно увеличится (до 70-80%). При этом, по мнению экспертов РИА Рейтинг, в ближайшие пару лет отношение премий и выплат продолжит снижаться, и может даже опустится ниже 35%.

Количество заключенных в 2017 году договоров страхования выросло еще сильнее - на 15% до 193 миллионов единиц. Стоит отметить, что значительный прирост договорной базы в основном является следствием роста в четырех видах страхования: страхования граждан от несчастных случаев и болезней (+8,8 миллиона договоров или +17%), страхования финансовых рисков (+7,5 миллиона или +54%), страхования прочего имущества граждан (+5,2 миллиона или +16%) и страхования за причинение вреда третьим лицам (+2,2 миллиона или +30%). При этом количество действующих договоров на 1 января 2018 года выросло не так сильно - на 11% до 129 миллионов договоров. Значительные отличия в динамике заключенных и действующих договоров объясняется небольшим сроком действия многих страховок, в частности, страхование граждан от несчастных случаев и болезней включает в себя туристическую страховку, которая заключается на срок отдыха, также как правило, на короткий срок заключаются страховки от финансовых рисков.

Исход продолжается, оставшиеся компании - укрупняются

Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты РИА Рейтинг подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий . Рейтинг основывается на данных Банка России и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в 2017 году премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС). В рейтинге представлены данные на 1 января 2018 года по 208 страховым компаниям России с ненулевым объемом собранных премий.

Количество действующих страховщиков по итогам 2017 года снизилось на 9,2% или на 21 компанию. Для сравнения, в 2016 году страховой рынок покинуло чуть больше игроков - 23 компании, таким образом, темпы сокращения списка страховых компаний остаются относительно стабильными. При этом в текущем рейтинге осталось лишь 208 компании, которые реально вели свою деятельность (привлекали клиентов и собирали премии), тогда как имеют лицензии 237 страховых компаний. Стоит отметить, что шесть компаний из нижней части рейтинга характеризовались очень маленьким объемом собранных премий, что в конечном итоге свидетельствует о сворачивании ими свое бизнеса, и в дальнейшем с высокой долей вероятности можно ожидать, что значительная часть из них покинет страховой рынок. Эксперты РИА Рейтинг ожидают, что количество страховых продолжит сокращаться и в среднесрочной перспективе на российском страховом рынке останется порядка 150 компаний.

Прирост объема премий по итогам 2017 года продемонстрировали 119 страховых или 57% от представленных в рейтинге компаний, что несколько меньше, чем в рейтинге за предыдущий год (60%), однако лучше результата в 2015 году (54%).

Стоит отметить, что в 2017 году снизилось число страховых компаний, объем собранных премий у которых превысил 1 миллиард рублей, в частности, в текущем рейтинге таких насчитывается 85 компаний против 88 компаний в 2016 году. В свою очередь уровень в 10 миллиардов рублей смогла преодолеть 21 компания по итогам 2017 года, против 20 компаний в предыдущем году. При этом медианный размер премий по итогам 2017 года составил 0,71 миллиарда рублей, что на 18% больше чем в предыдущем году.

На фоне сокращения числа страховых компаний, роста медианного размера собранных премий, а также хорошего результата у наиболее крупных представителей страхового бизнеса наблюдается рост концентрации. В частности, по итогам 2017 года первая десятка крупнейших страховщиков суммарно продемонстрировала прирост сбора премий на уровне 9,8% (против 8,3% в среднем по рынку). И как следствие, доля ТОП-10 компаний в суммарном объеме собранных премий выросла с 64,6% в 2016 году до 65,3% в текущем рейтинге. Стоит отметить, что первая десятка крупнейших страховых компаний обеспечила порядка 80% от всего прироста собранных страховых премий. По мнению экспертов РИА Рейтинг, в среднесрочной перспективе рост концентрации продолжится как за счет органического роста у крупных страховщиков, так и за счет слияний и поглощений на рынке.

В числе лидеров значительные перестановки

Среди наиболее крупных страховых компаний по итогам 2017 года произошло достаточно много изменений в позициях, что стало следствием значительной диверсификации в темпах прироста (максимум 71%, минимум -36%). В частности, в первой десятке появилась новая страховая компания - «АльфаСтрахование-Жизнь», которая попала в первую десятку благодаря приросту премий на 71% и смогла тем самым вытеснить из числа ТОП-10 крупнейших компанию «Согласие». Также ощутимо укрепить свои позиции относительно конкурентов смогли «Сбербанк страхование жизни» и «ВТБ Страхование», прирост премий у которых составил 56% и 28%. В текущем рейтинге обе компании поднялись на три позиции каждая, и теперь «Сбербанк страхование жизни» располагается на 2-ом месте, а «ВТБ Страхование» - на 4-ом месте. При этом компаниями, которые не смогли сохранить своих позициях стали: «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование» (опустились на одну позицию каждая и теперь они располагаются на 5-м и 7-м местах в рейтинге), а также «Росгосстрах», который потерял сразу 4 позиции и теперь располагается на 6-м месте среди российских крупнейших страховых компаний.

Лидером рейтинга по объему собранных страховых премий стала компания «СОГАЗ» (158 миллиардов рублей собранных премий в 2017 году). Данная страховая компания занимает первое место с первого квартала 2016 года. На втором и третьем местах по итогам 2017 года расположились «Сбербанк страхование жизни» и «РЕСО-Гарантия», размер собранных премий которых составил 102 и 89 миллиардов рублей соответственно. Четвертой и пятой компаний в рейтинге стали «ВТБ Страхование» (80 миллиардов рублей) и «Ингосстрах» (79 миллиардов рублей). Помимо вышеназванных компаний в первую десятку рейтинга также попали: «Росгосстрах» (78,8 миллиардов рублей), «АльфаСтрахование», «ВСК» и «Росгосстрах-Жизнь», объем собранных премий у которых был на уровне 73, 66 и 57 миллиардов рублей соответственно, а также «АльфаСтрахование-Жизнь», которая собрала 52 миллиарда рублей премий. Стоит отметить, что уровень в 50 миллиардов рублей собранных премий по итогам года смогли преодолеть 10 страховых компаний, тогда как годом ранее лишь 8 компаний собрали выше этого уровня.

Наилучшая относительная динамика объема премий среди ТОП-30 крупных страховых компаний по итогам 2017 года была у «ВСК-Линия жизни». Объем страховых премий этой компании вырос более чем в 7 раза, что позволило компании подняться на 51 позицию до 16-е места в текущем рейтинге. На втором месте по темпам страховых премий находится страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», которая в 2017 году собрала премий в 3 раза больше, чем годом ранее и расположилась на 17-м месте в текущем рейтинге (38-е место в рейтинге 2017 года). Третье место по темпам прироста страховых премий из числа крупнейших у «НСГ-РОСЭНЕРГО», у нее прирост объема премий за год составил 83%, что позволило компании подняться на 12 позиций (теперь она занимает 30-е место). Стоит отметить, что еще 6 страховых компаний из первой тридцатки характеризовались приростом более чем на 50% за прошедший год.

Наибольшее же сокращение объема собранных страховых премий среди ТОП-30 в 2017 году наблюдалось у страховой компании «Росгосстрах», объем премий у которой за год сократился на 36%. По мнению экспертов РИА Рейтинг, столь значительное снижение объемов бизнеса у бывшего лидера стало следствием сразу нескольких факторов. Во-первых, «Росгосстрах» резко сокращает работу с ОСАГО, которое у него было наиболее проблемным видом страхования, что объясняется примерно половину всего снижения. Кроме того сказалась сокращение бизнеса из-за продажи компании, а также последующая санация нового владельца (Группа ФК Открытие). Второй по темпам снижения объема премий стала страховая компания «Альянс Жизнь», снижение собранных премий составило 27% (-7 мест в рейтинге до 24-го места). Стоит отметить, что «Альянс Жизнь» входит в группу Allianz, которая с 2014 года сворачивает отдельные направления своего бизнеса в России, таким образом, снижение в позициях достаточно закономерно. На третьем и четвертом местах по снижению объема премий из числа крупнейших расположились страховые компании «Ингосстрах» и «СК КАРДИФ», объем премий у которых за год сократился на 8,8% и 6,2%.

По числу заключенных с начала года договоров лидирует компания «АльфаСтрахование», у которой по итогам 2017 года насчитывается 46,8 миллиона заключенных договоров страхования. При этом наибольшее количество договоров у этой страховой компании заключено в двух категориях: страхование финансовых рисков и страхование от несчастных случаев и болезней, на которые приходится 16,6 и 12,7 миллиона договоров или 27% и 35% соответственно. Суммарно на эти два вида страхования у «АльфаСтрахование» приходится более 60% всех заключенных договоров. В свою очередь суммарные собранные страховые премии по этим двум видам страхования составили только 10,7 миллиарда рублей или 20% от собранных премий. Таким образом, средний размер договора по этим двум видам страхования составляет около 365 рублей, то есть очень немного. В целом значительное количество таким договоров у этой страховой можно связать с «Альфа-Банком» (), который в некоторые пакеты услуг включает страхование. Второй и третьей компанией по количеству заключенных договор стали «Росгосстрах» с 17,1 миллиона договоров и «ВСК» с 16,7 миллиона договоров. По количеству действующих договоров на 1 января 2018 года тройка лидеров выглядит несколько иначе - лидером является «Росгосстрах» с количеством действующих договоров в количестве 14,2 миллиона договоров, следом за ним расположились «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование» у которых количество действующих договор составляет 13,7 и 12,5 миллиона договоров.

Обращаясь к соотношению выплат к премиям, можно отметить, что из представленных в рейтинге 208 страховых компаний у 25 (12%) отношение выплат к премиям было более 100%. В целом это может свидетельствовать о сворачивании данными страховыми компаниями своей деятельности. Такие страховые компании в большинстве своем привлекают незначительный объем премий, однако они продолжают выплаты по достаточно многочисленным старым контрактам. Стоит отметить, что из числа крупнейших только «Росгосстрах» характеризовался отношением премий и выплат чуть более 100%. С другой стороны, относительно низким показателем выплат к премиям (менее 20%) характеризовались 70 страховых компаний (33,7% от общего числа), в том числе двенадцать из ТОП-30 по объему собранных премий.

По мнению экспертов РИА Рейтинг, перспективы российского рынка страхования в 2018 году выглядят достаточно неплохими. Во-первых, страхование жизни продолжит оставаться достаточно популярным на фоне снижения доходности по вкладам и по другим способам сбережений. Во-вторых, таким образом, комплексное ипотечное страхование также покажет высокие темпы прироста. В-третьих, достаточно быстро восстанавливается российский автомобильный рынок, что может позитивно сказаться на автостраховании. Кроме того, в корпоративном сегменте можно ожидать роста страховых премий на уровне выше инфляции. В целом эксперты РИА Рейтинг ожидают, что за 2018 год объем премий российских страховых компаний будет на уровне 1,35-1,40 триллиона рублей.

РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.

Включает более нескольких десятков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Именно поэтому нередко возникают определенные сложности с выбором конкретной компании. Несколько облегчает эту задачу специально составленный рейтинг.

Кто составляет

Нередко страховые компании попросту оплачивают свой положительный пиар с целью привлечения большого количестве клиентов.

Именно поэтому не стоит доверять ресурсам, которые появились относительно недавно или же отзывы на которых только лишь положительные.

При оценке деятельности компании в первую очередь следует обращаться к отрицательным отзывам. Так как в них отражается информация, которая в дальнейшем, возможно, позволит разрешить серьезные трудности.

Также предварительное прочтение отзывов позволит избежать заключения соглашения с неблагонадежной компанией, избежать пустой траты денежных средств.

Наиболее объективную оценку компаниях дает сегодня «Эксперт РА» — рейтинговое агентство, осуществляющее оценку деятельности по специальной фиксированной шкале с учетом множества различных факторов.

Исследование деятельности страховой выполняется за определенный период времени. Чаще всего данный срок составляет 12 месяцев. Только лишь после этого осуществляется присвоение определенного рейтинга надежности.

Важным аргументом в пользу данного агентства является то, что его исследовательская работа учитывается при регулировании рынка СК Центральным банком РФ, а также при формировании законодательства.

На данный момент шкала надежности страховых компаний «Эксперт РА» включает в себя одновременно следующие ступени:

Класс «Е» присваивается страховым компаниям, у которых по какой-то причине были отозваны лицензии. При этом каждый обозначенный выше уровень надежности предусматривает три различные категории.

Они обозначаются различным количеством плюсов (относится это только лишь к «А», «В», «С»):

Рассмотренное выше агентство является официальной организацией, основным направлением деятельности которой является именно оценка деятельности.

После окончания исследования страховой организации присваивается определенный уровень надежности и выдается специальное свидетельство.

Необходимо избегать компаний, которым был присвоен уровень С. Оптимальным решением является заключение договоров с учреждениями, которым был присвоен класс «А», «В» — вне зависимости от количества плюсов.

Рейтинг страховых компаний по обязательному автострахованию за 2020 год

Главной особенностью «Эксперт РА» является то, что оценивается только лишь официальная информация. В то же время существует множество субъективных факторов, которые также обязательно нужно принимать в расчет.

Можно выделить следующие критерии оценки деятельности страховых компаний:

• по надежности;
• по выплатам;
• по отзывам клиентов;
• по продажам автогражданки.

По надежности

На данный момент по надежности в сторону убывания наиболее популярные страховые компании возможно будет расположить следующим образом:

• Ингосстрах;
• Согаз;
• Ерго;
• РЕСО;
• Альфа Страхование;

Все обозначенные выше страховые компании за 2020 год получили от рейтингового агентства «Эксперт РА» наиболее высокие оценки — на уровне «А++». Именно поэтому имеет смысл использовать услуги данных страховых компаний.

Уровень выплат в них достаточно высокий, количество сложностей при начислении компенсаций будет минимальным. В то же время стоит учитывать некоторые важные особенности, связанны с работой.

Ей был присвоен рейтинг «А++», но при этом возникает множество проблем как с приобретением полиса, так и с получением компенсационных выплат. Потому по возможности стоит отказаться от сотрудничества с данной страховой компанией.

По выплатам

Не лишним будет ознакомиться с оценкой деятельности страховой компании с точки зрения начисления определенной величины выплат.

На данный момент существует множество компаний, которые пытаются различными способами избежать самого факта необходимости выплаты средств.

Согласно официальной статистике можно выделить следующие характеристики начисления по страховым случаям:

• «Ингосстрах»:
  
• «Согаз»;
  
• «Ерго»;
  

Важно помнить, что каждый год обозначенные выше данные различным образом меняются. Причем как в большую сторону, так и в меньшую.

Потому предварительно, перед заключением договора с определенной страховой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми данными по ней.

Это позволит избежать работы с компанией, которая доставляет множество различных проблем при работе с ней. Ярким примером служит именно «Росгосстрах».

По отзывам клиентов

Существует специальный сайт, на котором представлена подробная статистика положительных и отрицательных отзывов за различные страховые компании. Все данные обозначен в процентом отношении.

Это позволяет существенно упростить анализ данных, а также составить своеобразный рейтинг компаний именно на основании соотношения количества положительных и отрицательных отзывов.

Но опять же важно помнить, что данные отзывы далеко не всегда достоверны. Существует практика написания таких сообщений «на заказ». Что приводит к необъективной оценке.

На 2020 год соотношение положительных и отрицательных отзывов в процентном отношении выглядит следующим образом:

Ещё один важный момент, учитывать который необходимо обязательно — далеко не все отзывы являются объективными.

Так как многие клиенты попросту не внимательно читают договор страхования, а также не понимают принципов вычисления стоимости ремонта авто.

Именно поэтому прежде, чем обратиться в страховую компанию, необходимо внимательно ознакомиться с законодательными актами. Это позволит избежать возникновения сложных, спорных моментов и задержек по выплате.

За последние 2-3 года Центральный банк РФ существенно сократил перечень работающих СК. Сегодня остались только лишь наиболее ответственные, работающие с соблюдением всех законодательных нормативов.

По возможности стоит заключать только лишь с компаниями хорошо себя зарекомендовавшими и имеющими рейтинг не ниже «А». Это позволит избежать излишних проблем.

По продажам автогражданки

По продажам автогражданских полисов страховые компании отличаются незначительно. Показатель год от года изменяется несущественно.

На данный момент доли рынка, а также количество продаж отражается в специальном официальном рейтинге.

На 2020 год он выглядит следующим образом:

Важно помнить, что высокий показатель выплат ещё не означает отсутствие сложностей при её получении. Так как существует большое количество самых разных нюансов, связанных с данной процедурой.

Оптимальное решение — выбирать страховую компанию по совету собственных знакомых, которые ранее уже получали выплату страхового возмещения. Это позволит избежать самых разных неприятностей в дальнейшем.

В Москве

Так как коэффициент аварийности достаточно велик. Но не стоит гнаться за дешевизной. Это может привести к невозможности получить средства по полису в случае возникновения ДТП.

Связано это с большим количеством автомобилей, а также интенсивным движением транспортных средств. Потому большая часть автовладельцев помимо ОСАГО приобретает также КАСКО.

Это позволяет снизить до минимума риск возникновения финансовых трат. На данный момент рейтинг наиболее популярных страховых компаний в порядке убывания выглядит следующим образом:

Помимо обязательно полиса страхования владельца транспортных средств заключают КАСКО. Поскольку цена добровольной защиты может достигать нескольких десятков тысяч рублей, к выбору страховой компании следует подойти ответственно. Принимая решение, следует изучить рейтинг страховых компаний по КАСКО по выплатам, сборам и отказам. Отдельное внимание также следует уделить стоимости. Рассмотрим, как сделать расчет по КАСКО в режиме реального времени, с целью выбора выгодного предложения.

КАСКО – добровольный вид страхования, который готов защитить автолюбителя от финансовых трат. Пакет рисков по полису зависит от выбранной программы.

Компании предлагают:

• Автокаско
• Ущерб – различные повреждения авто, даже по вине автолюбителя
• Помощь при ДТП

В рамках первого продукта автолюбитель может рассчитывать на выплату при наступлении ущерба или угона. При наступлении страхового события застрахованный водитель может получить деньги на ремонт или направление, с которым проехать на специализированную станцию технического обслуживания. Страховщик обязан делать выплаты при наступлении страхового случая в течение года, в пределах страховой суммы (реальной цены машины на момент заключения договора).

Вы получаете выплату, если:

• ущерб причинен по своей вине
• машина угнана
• в результате ДТП авто не подлежит восстановлению

Согласитесь, заплатить за полис и получить выплату, сумма которой будет в разы превышать размер страховой премии по КАСКО очень выгодно.

Рейтинговые агентства

Крупные страховые компании стараются получить наивысшую оценку со стороны сразу нескольких агентств. Это позволит увеличить клиентскую базу, как физических граждан, так и юридических лиц. Не секрет, что именно юридические лица приносят большую часть дохода, при тесном сотрудничестве.

Классификация показателей

Как привило, при обращении в офис страховой компании можно увидеть раздел для потребителей (клиентов компании) в котором представлена не только полезная информация, но и копии лицензии и полученных рейтингов. Но как понять какой рейтинг что значит?

Классификация:

Помимо перечисленных рейтингов можно встретить другие, такие как В и С. При этом необходимо понимать, что это более низкие рейтинги. Компании с таким рейтингом в большинстве случаев задерживают выплату или вовсе отказывают своим клиентам в выплате компенсации.

На что обратить внимание при выборе

Не секрет, что к выбору финансовой компании стоит подходить крайне ответственно. Делая выбор, стоит учитывать несколько простых советов от опытных экспертов.

Советы по выбору надежной компании:

Если перед оформлением вы обратите внимание на все перечисленные моменты, то сможете сделать правильный выбор и купить продукт у надежной компании.

Рейтинг страховых компаний

Как уже было сказано ранее, при выборе продукта следует внимательно изучить данные страховщика, а именно рейтинг. Крупные страховые организации публикуют отчеты на официальном портале, что является несомненным преимуществом. Рассмотрим рейтинги по основным направлениям, которые выносят как компании, так и сами клиенты, которые успели воспользоваться услугами страховщика.

По сборам средств

Основной показатель, благодаря которому можно оценить стабильность и платежеспособность финансовой компании. Чем больше договоров заключает страховщик, тем выше размер прибыли.

Изучив данные, становится ясно, что лидеры по общим сборам и только по КАСКО различаются. Если по КАСКО Согаз занимает последнее место в нашей таблице, то в общем рейтинге он достойно возглавляет отчет. Отличился и Сбербанк страхование жизни с ВТБ, которые даже не попали в рейтинг по сборам в рамках программы.

По суммам выплат

Делая анализ по суммам выплат, учитываются данные финансовых показателей, которые ежеквартально публикуются на официальном сайте Центрального банка. Следует отметить, что оптимальный размер страховых выплат должен находиться в диапазоне 55-65%. Если процент более 75%, то можно с уверенностью сказать, что страховщик не адекватно оценивает свои риски или по каким либо причинам не может удержать объем продаж на должном уровне.

Когда процент выплаты менее 40%, это тоже плохо. Такие участники страхового рынка вероятнее всего экономят на выплатах, что не хорошо для клиента. Также такие компании могут часто отказывать в компенсации, ссылаясь на различные пункты правил.

Сумма выплат по КАСКО:

Сумма выплат по общим видам:

Изучив рейтинг, можно заметить, что лидеры по выплатам отличаются. Если СОГАЗ занимает первое место по общим выплатам, то по КАСКО позиция за Росгосстрах. Также следует указать, что в рейтинг по выплатам КАСКО компания СОГАЗ не вошла.

По количеству выплат

Помимо общей суммы выплаты компаний смотрят общее количество выплат. Это необходимо для определения средней суммы компенсации. Информация доступна на сайте страховщика. При этом следует отметить, что много выплат – это не всегда хорошо. С одной стороны компания исправно выполняет взятые на себя обязательства. Вот только с другой стороны это может привести к тому, что в любой момент активы компании закончатся, и платить будет нечем.

Во всем должна быть золотая середина и при изучении количества выплат следует обращать внимание на то, сколько договоров заключено за данный период. Получить сведения всегда можно на официальном сайте страховщика.

По средней сумме выплаты

Максимальную сумму по договору можно получить только в том случае, если автомобиль угнан или признан тоталом. Как правило, при оценке надежности, рейтинговые агентства учитывают такой показатель, как сумма средней выплаты.

Чем больше размер средней выплаты, тем выгоднее условия перечисления компенсации для автолюбителя. Это означает, что компания не занижает сумму выплаты, с целью получения дохода.

По проценту отказа в выплатах

На процент по отказу также следует обратить внимание. Чем выше показатель, тем больше клиенты получают отказ при обращении за выплатой. Исходя из этого, можно сделать вывод, что компаниям с большим процентом не следует доверять.

Даже если перечисленные финансовые компании предлагают выгодные условия, следует тщательно все продумать и только после этого принять решение.

Народный рейтинг

Помимо официальной проверки граждане могут ознакомиться с народным рейтингом, который составляется согласно отзывам и мнению, обычных автолюбителей. Именно страхователи делятся своим опытом, который также не стоит игнорировать. Если крупные рейтинговые компании оценивают финансовые показатели, то обычные граждане обращают внимание на иные факторы.

• качество обслуживания в офисе
• доброжелательность со стороны персонала
• как быстро происходит обслуживание
• скорость оформления документов на одного клиента
• насколько достоверно предоставляется информация по всем вопросам
• предложение или навязывание дополнительных услуг

Однако у народного рейтинга есть один минус. Все дело в том, что в большинстве случаев мнения оставляют недовольные клиенты, которые столкнулись с проблемами страхования или получением выплаты. В результате этого отрицательных отзывов намного больше. Также не стоит забывать про конкурентов, которые могут оставлять негативные отзывы. При составлении рейтинга берется информация с официального сайте страховщика, из раздела «отзывы».

1. Тинькофф страхование
2. Zetta
3. Абсолют Страхование
4. Согласие
5. Ренессанс Страхование
6. INTOUCH

Перечисленные компании ценят каждого клиента и предлагают качественный сервис обслуживания.

Финансовые показатели

Среди финансовых показателей эксперты выделяют только два: это платежеспособность и финансовая устойчивость. Именно указанные показатели могут оценить перспективы развития страховщика и дать оценку ее деятельности на конкретный период времени. Платежеспособность отражает возможность компании исполнять свои обязательства перед клиентами по заключенным договорам, в пределах своих активов.

Что касается финансовой устойчивости или надежности страховой компании, то это способность удерживать уровень платежеспособности, независимо от объема продаж и выплат по договорам. Финансовая устойчивость зависит не только от данных бухгалтерского учета, но и от профессионализма менеджера, грамотной маркетинговой политики компании и привлеченных инвестиций.

Как правило, при составлении отчета учитывают:

• величину уставного капитала
• общий размер собственных средств
• привлеченную страховую премию по всем договорам
• количество и сумму выплат
• чистую прибыль

Крупные участники страхового рынка формируют отчет по финансовым показателям на официальном сайте по итогам каждого квартала.

Лучшие страховые компании по Москве

Благодаря рейтингу финансовых учреждений Москвы можно понять, насколько каждая компания эффективна в своей деятельности. При составлении рейтинга используется как результаты специализированных агентств, так и народное мнение. Выделяя лучшие компании Москвы, оценивается надежность страховщика, количество поступившей премии и размер произведенных выплат. Также не без внимания остаются и отзывы клиентов, как положительные, так и отрицательные.

1. ВТБ Страхование
2. Мет Лайф
3. СОГАЗ
4. Либерти Страхование
5. Альфастрахование
6. Сбербанк

Как по финансовым показателям, так и мнению клиенту эти компании предлагают качественные услуги, по выгодным ценам. При этом каждый клиент гарантированно получит выплату в результате наступления страхового события.

Калькулятор онлайн

Сэкономить время и получить расчет по КАСКО сразу от нескольких страховых компаний можно через онлайн-калькулятор. Для этого вам необходимо указать некоторые параметры, через калькулятор на нашем портале, и получить предложение по стоимости от лидирующих страховых организаций, которые представлены в регионе вашего проживания.

Для расчета запрашивается:

• марка и модель транспортного средства
• год выпуска
• сведения по водителям, которые будут застрахованы в рамках добровольного продукта
• рыночная стоимость транспорта, на момент покупки бланка
• номер сотового телефона и адрес электронной почты

Дополнительно при расчете потребуется выбрать программу и условия добровольного страхования. Стоит отметить, что вся информация предоставляется клиенту в режиме реального времени совершенно бесплатно.

В завершение можно отметить, что каждый владелец машины, прежде чем купить полис КАСКО, должен внимательно изучить рейтинг страховщиков. Необходимая информация всегда опубликована как на официальном сайте страховщика, так и на портале Центрального банка. Не стоит пользоваться услугами финансовых компаний, которые предлагают КАСКО по минимальной цене и имеют негативный рейтинг по выплатам или народной оценке. В таком случае вы сэкономите, но при наступлении страхового события будете вынуждены отстаивать свои интересы в суде.

Раньше, чтобы оформить полис ОСАГО, приходилось отстаивать огромные очереди и мириться с бюрократическими проволочками. Сегодня каждый желающий может оформить полис не выходя из дома. Однако, многие автолюбители сталкиваются со сложностями и при оформлении электронного документа. Наша компания готова помочь выбрать подходящее предложение на рынке и заказать Е-ОСАГО всего за несколько минут.

Лучшие страховые по Е-ОСАГО

На нашем сайте вы найдете список лучших страховых компаний, оформляющих электронное ОСАГО. Рейтинг основан на результатах деятельности компаний за последние годы и отзывах потребителей услуг. На первые места стабильно попадают крупнейшие компании, такие как «ВТБ Страхование», «АльфаСтрахование», «Ренессанс Страхование» и другие. На нашем сайте вы можете сравнить стоимость оформления полиса в разных компаниях и найти подходящий для себя вариант.

Список страховых компаний, оформляющих электронное ОСАГО

Специализированные агентства разрабатывают рейтинг надежности страховых компаний 2020 по ОСАГО на основании сведений о сроке работы, количеству произведенных выплат, размеру страховых выплат, количеству клиентов и других данных. Немалое значение имеют опросы пользователей, которые ставят оценку компании исходя из уровня сервиса, скорости начисления выплат, уровня цен на страховые продукты. Мы постарались собрать исчерпывающую информацию о компаниях, изучив которую, вы сможете принять правильное решение.

Рейтинг надежности компаний 2020 по ОСАГО (РСА)

В первую очередь при выборе страховой компании нужно убедиться, что она является членом Российского Союза Автостраховщиков и имеет лицензию на продажу полисов. Список доступен всем автолюбителям на официальном сайте РСА. Кроме того, полный список компаний и рейтинг их надежности вы можете увидеть на нашем сайте.